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东方车贷:汽车金融“以租代购”佼佼者

自今年7月网贷发生雷潮和?;岳?,有不少P2P平台陆续退出网贷行业,然而大浪淘沙下,总有那么一些不广为人知但小而美的平台活下来,其中位于深圳的东方车贷就是如此。

据了解,东方车贷是一家专注于汽车消费金融领域的互联网金融平台,自2015年3月上线以来,一直在汽车金融“以租代购”垂直细分领域精耕细作。它以新车“以租低购”为切入点,积极与知名汽车服务公司、汽车厂商展开战略合作,通过“以租代购”购车时提供配套金融信息服务;并在传统汽车金融的风控基础上,运用金融科技大数据风控手段,结合线上线下,进一步完善风控体系。

东方车贷CEO陈兆亮向记者说道:“在此次行业?;?,东方车贷能够活下来,并且能稳健增长,主要还是得益于我们的优质资产以租代购和严谨的风控体系?!?/span>

在过去,很多投资人选平台只看背景,经过此次行业雷潮后,其实资产质量才是判断平台安全性的核心指标。因为资产质量对应着借款人的还款能力和还款意愿,直接关系到出借用户的资金安全及回报收益。从此次行业?;幸部吹那迥男┳什怯胖士煽康?。

 

 

以租代购,金融“红?!崩锏摹袄逗!?/strong>

“以租代购是在传统汽车分期业务与汽车融资租赁业务相结合的全新购车模式,用户通过支付较低的首付,获得汽车的使用权,再以租赁的方式进行分期购车,当租赁期满后,再将车辆产权归还于购车人,” 东方车贷CEO陈兆亮介绍到,“在与传统车贷业务相比,以租代购业务无疑是在原有传统车贷业务上的一种创新,车辆产权与使用权的分离,改变了传统汽车分期业务中的风控模式。 

根据央行发布的《2015年度中国汽车金融公司行业发展报告》统计数据显示,2015年我国汽车金融市场规模超过7000亿元,汽车金融渗透率已超过20%,而市场规?;乖谝悦磕?5%的速度持续扩张,预计到2020年,中国汽车金融的渗透率将达到50%,市场规模将突破2万亿元。目前国内汽车金融市场虽然相对国外汽车金融的渗透率而言远远偏低,但未来的增长空间极大。

在多元化市场环境下,以租代购完美的将使用权与所有权分离的模式,在不影响生活水平和消费水平的同时,满足消费者需求,这种消费意识逐步成为社会主流形态。

“2+3”风控机制为资金保驾护航

据悉,东方车贷拥有近四年深扎汽车领域的丰富经验,建立了较为完善的风险架构,并形成了独有的“2+3”风控机制:双重审核机制+贷前、贷中、贷后管理。即针对个人以租代购类购车借款建立了对应的贷前、贷中、贷后管理制度,分别通过对资产端详实尽调和借款人风险评估进行双重风控,同时,整个过程中,所有的资金流向是通过存管银行进行划拨,确保资金用途是真实购车。

首先,在贷前资产审核方面,采用传统企业实地尽调模式,通过背景调查、实地考察、内部评审三步骤最后确定优质资产端机构。东方车贷目前合作的主要资产端来自于酷车,通过和国内优秀汽车服务有限公司建立稳定而长期的合作,促使了平台具备持续而高水准的资产供应。据了解,酷车目前已经和国有控股企业-中汽创汽车零部件投资控股有限公司(简称“中汽创投”)达成了战略合作。

在资产端风险管理上,采用双向模式,合作机构通过自有风控制度360度严审借款项目,精挑细选优质购车人;合作机构初审后推荐至东方车贷进行二次复审,东方车贷运用智能大数据风控系统,围绕20000多个维度,对客户进行丰富的人物画像、排查风险,给出信用评分。

其次,在贷中以租代购项目发布筹集资金阶段,充分披露购车人融资项目基本信息,为融资项目设置募集期,投资人投资产品,直到募集期内项目满标;信审部对项目进行核保审批,审批确定,财务放款;交易资料归档,妥善保存业务数据和资料,以备随时查验。

再者,在贷后管理方面,引入车辆GPS定位系统,通过智能风控系统实时监控风险; 建立了贷后三级催收体系,实现了“贷后实时跟踪、1小时到达现场、分钟级决策”的风控流程管控,充分保障投资者和平台的利益。

作为网贷细分领域新兴的资产,相比纯线上的信用贷,“以租代购”新型汽车租赁业务优质资产,它凭借车辆使用权和产权分离脱颖而出,且处置灵活、小额分散。正因如此,这些特点使它成为目前网贷行业最优质的资产之一。

“作为一家垂直于汽车金融细分领域的互联网金融平台,东方车贷一直以为消费者提供优质的金融产品和服务为己任,在平台建设上,资产是根基,在未来,东方车贷将继续立足于汽车金融以租代购模式,深度挖掘优质资产端,为投资者的资金安全与稳定增长保驾护航”,东方车贷CEO陈兆亮表示,“随着监管的持续进行,洗牌速度进一步加快,我们一定会把握时机,在获客能力、风控实力、金融科技等方面一鼓作气、稳步向前,形成自身优势,构建竞争壁垒?!?/span>


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